中銀專家團隊

中銀中小企服務中心

  中銀中小企業綜合金融服務提供一站式金融配套,助企業減省人力資源成本,提升財務管理效率。營運資金管理、業務拓展轉型、平衡營運風險、政府援助政策諮詢等多方面都可為企業提供協助。

 

服務特點

(一) 多方位營運現金管理配套,高效便捷,助企業輕鬆高效地做好財務管理;

(二) 靈活多樣的貸款組合,助企業資金周轉,把握機遇拓展業務;

(三) 提供綜合保險代理配套,平衡營運風險,讓企業和員工得到更好保障;

(四) 銜接政府中小企支援政策,提供申請優惠政策的顧問服務。

 

  中小企業務要穩步發展,資金靈活周轉是要素之一。中小企申請融資准入及需提交文件已更貼近市場需求,透過銀行獲融資的個案較普遍。但建議中小企在創業及成長階段可選擇較長年期的貸款融資,多利用政府援助計劃降低資金成本,成熟期再銜接政府補貼方案。

  世界各地中小企為數眾多,往往由於規模較小,信用風險相對較高,取得外部融資渠道遠較大企業少,導致成長受限。澳門逾九成為中小企,融資渠道主要在銀行或政府,通過政府補貼或扶助計劃,有助壓縮資金成本。中小企大多家庭式經營,以往傾向有多少資金便經營多大生意。資金充裕下才考慮擴充,未必考慮銀行融資解決資金需求。

  近年營商環境不斷變化,中小企與銀行往來較以往緊密,雙方的需求亦更貼近市場發展趨勢。如部分企業主沒有編制財務報表,可用銀行日常往來記錄作依據,有助融資機構更了解企業營運狀況。加上政府擔保推動,中小企對銀行或政府的融資渠道都加深了認識,透過銀行獲得融資漸趨普遍,申請資金主要用作增加生產設備、店舖裝修或營運資金等。

  因應市場變化及經濟周期,中小企在不同階段需考量不同的資金需求。一般而言,創業及成長階段資金需求較大,盈利能力亦會逐步提升,融資方式可以考慮較長貸款年期,多利用政府提供的援助計劃,降低資金成本。同時以銀行作為生意上的合作伙伴,建立往來關係。進入成熟期,具一定經營規模,並與銀行有一定往來關係後,再銜接政府的補貼方案,有利取得較低的融資成本。

  中小企申請銀行貸款或政府援助計劃時,除對經營前景有充分規劃,更要把握政府政策、結合銀行中小企綜合服務,及早部署;青年創業必須對經營的行業有充分理解,多掌握市場資訊,亦可透過中小企服務平台等網頁了解政策訊息及參考過來人經驗,有助提高成功機會。

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